Inversión en criptomonedas como Bitcoin: una alternativa a los planes de ahorro para la universidad
A pesar de la extrema volatilidad de Bitcoin, algunos padres están viendo más allá de esto y optan por invertir en criptomoneda en lugar de en los tradicionales planes de ahorro para la universidad 529, con la esperanza de obtener mayores rendimientos a pesar de los riesgos.
Según informes, un número creciente de familias apuestan por Bitcoin como una protección contra la inflación, que se agravó en diciembre, ya que los precios al consumidor subieron un 2.6% en comparación con el año anterior. Este es un aumento respecto a la tasa anual del 2.4% en noviembre.
La apuesta es que Bitcoin es un activo con un mayor potencial de crecimiento a largo plazo que las cuentas de ahorro convencionales como el tradicional plan 529. Los padres argumentan que Bitcoin podría dar mejores resultados a lo largo del tiempo.
Los planos de ahorro 529 frente a las criptomonedas
CryptoCoinToss, un blog que profundiza en varios aspectos de la inversión en criptomonedas, comparte una opinión similar. Según una publicación, la naturaleza deflacionaria de Bitcoin es una razón convincente para que los padres la exploren como un vehículo de ahorro alternativo a, por ejemplo, el 529 patrocinado por el estado.
¿Por qué? A pesar de que los planes de ahorro para la universidad 529 ayudan a las personas a ahorrar para los gastos educativos con ciertas ventajas fiscales, tienen inconvenientes. Los fondos deben utilizarse estrictamente para costos relacionados con la escuela (es decir, matrícula, libros, alojamiento y comida). Si un graduado de secundaria desea utilizar los fondos para, digamos, iniciar un negocio o viajar al extranjero, las retiradas enfrentan una penalización del 10% más impuestos.
Además, los activos 529 pueden reducir la elegibilidad para la ayuda financiera, especialmente si son propiedad de los abuelos. Las reglas específicas de cada estado varían, algunos planes ofrecen mejores beneficios fiscales que otros, y las altas tarifas pueden ser un inconveniente. A pesar de estas limitaciones, los planes 529 siguen siendo una opción popular para el ahorro universitario.
Implicaciones financieras y fiscales de las criptomonedas para el ahorro universitario
Una entrada en el blog de Upromise describe las implicaciones de la ayuda financiera y los impuestos de usar criptomonedas para ahorrar para la universidad. Bitcoin y otras monedas virtuales se consideran activos en los formularios FAFSA, lo que significa que deben ser informados y pueden afectar la elegibilidad para la ayuda financiera.
Si se venden con ganancia, la ganancia se incluye en el ingreso bruto ajustado, lo que potencialmente reduce la ayuda.
¿Cambiará Trump el plan 529?
Solo unas pocas escuelas de EE. UU., como Kings College (NY) y Wharton (UPenn), aceptan Bitcoin para la matrícula, lo hacen varias instituciones internacionales. Sin embargo, los pagos de préstamos estudiantiles no se pueden hacer directamente con Bitcoin, lo que requiere que los titulares vendan su cripto primero, lo que tiene consecuencias fiscales.
Y, hasta el momento, no existe una forma de poner cripto en un plan 529. Sin embargo, vale la pena señalar que el presidente Donald Trump ha cambiado las reglas del 529 antes.
Bajo la Ley de Recortes de Impuestos y Empleos de 2017, los planes de ahorro para la universidad 529 se ampliaron para la matrícula de escuelas privadas de K-12.
Eso significa que la ley permite usar hasta $10,000 por año de un plan 529 para pagar la matrícula en escuelas privadas, religiosas u otras escuelas K-12 que califiquen. No amplía este beneficio para cubrir los gastos relacionados con la escuela pública, como las tarifas para libros, suministros o actividades.
Si Trump, quien se considera el primer presidente pro-criptografía, incorporará de alguna manera Bitcoin en los planes 529, aún está por ver.
