Le paysage de la cryptomonnaie est à nouveau sous les projecteurs, alors que les leaders de l’industrie et les experts se rassemblent pour évaluer sa trajectoire actuelle et ce qu’il faudra pour une adoption véritablement massive. Lors du Digital Asset Summit (DAS) de cette année, organisé par Blockworks à Londres, la conversation s’est orientée dans une direction à la fois familière et cruciale : l’importance de l’expérience utilisateur (UX) pour réaliser la promesse de la crypto en tant qu’outil financier grand public. Christian Rau, vice-président senior pour la crypto chez Mastercard, était assis aux côtés de Jess Houlgrave, PDG de WalletConnect, pour disséquer la question au cœur de chaque cycle d’innovation : quand la crypto sera-t-elle enfin utilisable et accessible à tous ?
Les obstacles à l’adoption grand public de la crypto
Bien que la cryptomonnaie ait considérablement évolué depuis ses débuts, Rau et Houlgrave soutiennent qu’elle est encore loin de devenir une partie intégrante et fluide de la finance quotidienne. Pour beaucoup, le défi persistant reste l’expérience utilisateur. Même si les protocoles de finance décentralisée (DeFi), les solutions de paiement basées sur la blockchain et les portefeuilles en libre garde se multiplient, ils introduisent souvent des complexités qui déroutent les nouveaux venus.
Christian Rau a été franc en comparant l’étape actuelle de l’UX crypto à l’ère du “mp3” dans la musique—une époque où des problèmes techniques ont miné la promesse plus large de l’audio numérique. « Pour moi, la barre en termes d’expérience utilisateur est vraiment une carte de débit tokenisée sur mon iPhone, » a-t-il déclaré lors de son discours, soulignant comment les paiements mobiles sans friction ont défini les attentes des utilisateurs. Il a souligné que les portefeuilles crypto actuels, les interfaces et les flux d’intégration restent décourageants pour le consommateur typique, rendant l’adoption de masse improbable sans améliorations significatives.
Houlgrave a fait écho à ces sentiments, appelant à “un investissement massif” pour aborder de manière significative l’écart d’expérience utilisateur de la crypto. Les deux experts s’accordent : il ne suffit pas que la crypto fonctionne ; elle doit fonctionner aussi simplement, de manière aussi fiable et aussi pratique que les applications et services que les consommateurs utilisent chaque jour.
L’ère “mp3” de la crypto : douleurs de croissance et frictions utilisateur
L’analogie avec la phase “mp3” est particulièrement pertinente pour ceux qui ont vécu la transformation numérique de la musique. Avant la révolution iPod, télécharger, stocker et écouter des fichiers musicaux était un processus frustrant et fragmenté—entaché de téléchargements échoués, de fichiers incompatibles et de bugs logiciels. Rau suggère que la crypto est encore prise dans un moment similaire, vulnérable aux problèmes de transaction et aux accrocs de couche un qui érodent la confiance.
En effet, de nombreux points douloureux de la crypto—temps de transaction longs, frais inattendus, adresses de portefeuille déroutantes, et la menace toujours présente d’erreurs irréparables—constituent des barrières. Même aujourd’hui, Rau estime que seulement 3 à 5 % des personnes ont la mentalité “l’crypto d’abord” nécessaire pour tolérer le pontage d’actifs, le changement de protocole, ou l’optimisation manuelle des frais de gaz. Pour le reste, c’est tout simplement trop obscur et intimidant.
Pourtant, les signes de progrès sont indéniables. Des applications largement utilisées comme MetaMask ont beaucoup investi dans l’expérience utilisateur, évoluant de simples extensions de navigateur à des portefeuilles mobiles élégants et intuitifs. L’avènement de la technologie de portefeuille à connexion unique, souvent basée sur des e-mails ou des comptes sociaux, a considérablement réduit les obstacles à l’intégration, rendant les produits basés sur la blockchain plus accessibles que jamais auparavant.
Intégrer la crypto dans les rails financiers traditionnels
Une grande partie de l’optimisme autour des améliorations de l’UX repose sur la convergence entre la crypto et la finance traditionnelle (TradFi). Rau, parlant en tant qu’exécutif chez Mastercard, voit un potentiel dans l’intégration directe de fonctionnalités crypto dans les systèmes de paiement existants—un mélange qu’il décrit comme “un mélange très puissant.” En fusionnant l’efficacité et la programmabilité de la blockchain avec la fiabilité des rails TradFi, les consommateurs quotidiens pourraient être intégrés à la crypto sans même s’en rendre compte.
«Si nous intégrons cela presque comme un nouveau moteur dans les services financiers traditionnels qui fonctionnent très très bien, je pense que cela peut être un mix très puissant, » a commenté Rau. Il envisage un avenir où les actifs tokenisés sont chargés sur des portefeuilles numériques qui fonctionnent aussi bien que Apple Pay—et les utilisateurs interagissent avec les bénéfices de la blockchain en coulisses, libérés de la maladresse actuelle.
Cependant, le scepticisme demeure. L’auteur de l’article, réfléchissant à la confiance de Rau dans l’efficacité du TradFi, souligne les réalités douloureuses des systèmes hérités: les transferts domestiques peuvent être compensés en une journée, mais les transferts internationaux peuvent s’éterniser jusqu’à cinq jours ouvrables. Les jours fériés, les heures bancaires, et les systèmes de compensation hérités introduisent systématiquement des retards et des coûts que la blockchain vise ostensiblement à résoudre.
Le paradoxe du progrès : recréons-nous les problèmes du TradFi ?
La marche vers l’intégration pose ses propres risques—le premier étant la possibilité que la crypto, en s’alignant trop étroitement sur les modèles financiers existants, puisse par inadvertance reproduire leurs défauts. Les rails de paiement existants viennent avec des couches de frais, de bureaucratie, et d’intermédiaires que la blockchain était censée éliminer. Pourtant, à mesure que les entreprises traditionnelles investissent dans les paiements en stablecoin et les rails de blockchain, des questions surgissent quant à savoir si le “nouveau système” pourrait simplement ancrer les anciens problèmes sous un vernis numérique.
Certains défenseurs de la crypto défendent les frais nécessaires comme essentiels pour la sécurité du réseau et les incitations aux validateurs. Pourtant, Houlgrave avertit que la participation du TradFi pourrait ramener des intermédiaires inutiles qui superposent un nouvel ensemble de frais—atténuant la promesse de la crypto de transfert de valeur peu coûteux et pair-à-pair.
Cette tension—entre les gains d’efficacité de la blockchain et l’inertie des sociétés financières existantes—reste non résolue. La crainte est que si la crypto ne fait que miroiter les inefficacités du TradFi, les utilisateurs n’aient que peu de raisons de faire le saut. Comme le note l’auteur, “Je suis un peu inquiet, à long terme, que cette nouvelle ère du TradFi entrant dans la crypto résultera en de nombreux problèmes que les consommateurs rencontrent déjà dans les services bancaires traditionnels.”
Préserver les valeurs fondamentales de la crypto dans une adoption institutionnelle
Pour les partisans inconditionnels de la crypto, la solution est de se souvenir de l’éthique originale de la technologie : des transactions directes, pair-à-pair. La blockchain permet le transfert instantané et sans autorisation de la richesse à travers les frontières—une fonctionnalité encore indisponible dans la plupart des systèmes bancaires de détail. Si les intermédiaires rallument l’inflation des frais, ou si les inefficacités se réintroduisent, la foule “crypto d’abord” devra peut-être rappeler au monde que l’option décentralisée est toujours disponible—souvent plus rapide et moins coûteuse, mais peut-être moins conviviale.
Rau et Houlgrave, malgré leurs perspectives variées, exhortent tous deux le secteur à garder un œil laser sur l’innovation de l’expérience utilisateur. Que cela implique d’intégrer les paiements crypto directement dans les portefeuilles mobiles, d’abstraire les complexités de la blockchain, ou de trouver de nouvelles manières orientées client de gérer les frais et la conformité, l’évolution suivante de l’industrie dépendra de la mise de l’utilisateur—et non de la technologie—au premier plan.
“L’expérience utilisateur doit être plus au centre des discussions, et je sens que c’est vraiment ce que l’industrie reconnaît aussi,” a déclaré Rau. Rationaliser l’intégration, les flux de transactions, et le support ouvrira les portes aux 95 % de consommateurs pour qui l’environnement crypto d’aujourd’hui reste peu engageant.
Combler le fossé : qu’est-ce qu’il faudra pour que la crypto devienne enfin grand public?
Alors que la poussière retombe d’un autre Digital Asset Summit, le message est clair : l’avenir de la crypto repose non pas uniquement sur des avancées techniques, mais sur l’expérience vécue de ses utilisateurs. Les développeurs, les fondateurs, et les géants financiers doivent travailler ensemble pour enterrer la complexité, éliminer les frictions, et favoriser la confiance avec des produits qui fonctionnent simplement.
Cette transformation ne se produira pas du jour au lendemain. Une clarté réglementaire, une innovation continue, et une volonté de se débarrasser des rituels plus ésotériques de la crypto sont tous nécessaires. Bien qu’il puisse falloir un autre cycle—ou deux—avant que la majorité des consommateurs adoptent le transfert de valeur basé sur la blockchain, l’industrie avance vers cet objectif avec chaque simplification et intégration rationalisée.
Houlgrave a résumé le dilemme lors de la discussion de la table ronde : “Le secteur de la crypto semble très bon pour résoudre un problème, seulement pour s’en créer quelques autres.” Le défi des années à venir sera de rompre ce schéma—et de fournir une expérience financière qui rivalise avec la fluidité des meilleures plateformes technologiques mondiales.
En fin de compte, le pont entre le potentiel technologique et l’adoption dans le monde réel n’est pas que code, consensus ou capital. C’est l’empathie : la volonté de voir la crypto à travers les yeux des gens ordinaires et de répondre à leurs besoins avec des conceptions qui enchantent, non frustrent. Alors que la crypto poursuit son voyage des “fichiers mp3” à son “moment iPod,” la course est lancée pour construire un monde financier numérique qui fonctionne réellement pour tout le monde.
